Методологические пояснения

Денежная масса (м2) – это сумма наличных денег в обращении и безналичных средств. В показатель денежной массы в национальном определении включаются все средства нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации, в наличной и безналичной форме в рублях.

В составе денежной массы выделено два компонента.

Наличные деньги в обращении (денежный агрегат М0) – наиболее ликвидная часть денежной массы, доступная для немедленного использования в качестве платежного средства. Включает банкноты и монету в обращении.

Безналичные средства – остатки средств нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования (в том числе счетах для расчетов с использованием банковских карт) и срочных счетах, открытых в банковской системе в валюте Российской Федерации, а также начисленные проценты по ним. Безналичные средства, учитываемые на аналогичных счетах в кредитных организациях с отозванными лицензиями, не входят в состав денежного агрегата м2.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России.

Зарегистрированные кредитные организации - кредитные организации, имеющие статус юридического лица на отчетную дату, в том числе кредитные организации, утратившие право на осуществление банковских операций, но еще не ликвидированные как юридическое лицо.

Кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций, - кредитные организации, зарегистрированные Банком России до 1.07.2002 или уполномоченным регистрирующим органом и имеющие право на осуществление банковских операций.

Филиалы действующих кредитных организаций - обособленные подразделения кредитных организаций, расположенные вне местонахождения кредитной организации и осуществляющие от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

По строке “филиалы Сбербанка России” указываются филиалы Сбербанка России, внесенные в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и получившие порядковые номера.

Представительства действующих российских кредитных организаций - обособленные подразделения кредитных организаций, расположенные вне местонахождения кредитной организации, представляющие ее интересы и осуществляющие их защиту. Представительства кредитных организаций не имеют права на осуществление банковских операций.

Зарегистрированный уставный капитал кредитных организаций - суммарное значение содержащихся в Книге государственной регистрации кредитных организаций величин уставных капиталов зарегистрированных кредитных организаций (т. е. уполномоченным регистрирующим органом в Единый государственный реестр юридических лиц внесены записи о государственной регистрации изменений в учредительные документы кредитных организаций (записи о государственной регистрации учредительных документов кредитных организаций в новых редакциях), содержащих сведения о величинах уставного капитала).

Средства организаций на счетах в кредитных организациях – остатки средств на счетах организаций (кроме средств на депозитных счетах) и физических лиц - индивидуальных предпринимателей в валюте Российской Федерации и иностранной валюте и драгоценных металлах. В показатель не включены средства федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и прочие средства бюджетов, средства государственных и других внебюджетных фондов. Кроме того не включаются средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корсчету кредитной организации.

Бюджетные средства и средства внебюджетных фондов на счетах в кредитных организациях – средства бюджетов всех уровней, а также государственных и других внебюджетных фондов.

Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные организациям, физическим лицам и кредитным организациям, в рублях и иностранной валюте, - задолженность клиентов (включая просроченную) юридических и физических лиц перед кредитными организациями по всем предоставленным им средствам указанных видов. В общую величину задолженности, кроме соответствующих сумм кредитов физическим лицам, организациям, кредитным организациям, включаются также кредиты иностранным государствам и задолженность (включая просроченную) по операциям с драгоценными металлами (кроме операций с кредитными организациями).

Кредиты, предоставленные физическим лицам в рублях и иностранной валюте, - задолженность (включая просроченную) физических лиц - резидентов и нерезидентов (без учета физических лиц - индивидуальных предпринимателей) перед кредитными организациями.

Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные в рублях и иностранной валюте организациям, - задолженность (включая просроченную) финансовых (кроме кредитных) и нефинансовых организаций всех форм собственности – резидентов (включая кредиты физическим лицам – индивидуальным предпринимателям) и нерезидентов по всем кредитам и прочим размещенным средствам.

Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные кредитным организациям и банкам – нерезидентам в рублях и иностранной валюте, - задолженность (включая просроченную) по предоставленным межбанковским кредитам депозитам и прочим размещенным средствам.

Задолженность по кредитам, предоставленным кредитными организациями юридическим, физическим лицам и индивидуальным предпринимателям в рублях и иностранной валюте – данные об остатках на счетах по учету задолженности по кредитам, представленным юридическим, физическим лицам и индивидуальным предпринимателям действующими кредитными организациями, зарегистрированными на территории Российской Федерации, в валюте Российской Федерации и иностранной валюте в разрезе субъектов Российской Федерации. Кредиты, предоставленные юридическим и физическим лицам – нерезидентам, в показатель не включаются.

Объем предоставленных физическим лицам жилищных (ипотечных жилищных) кредитов – кредиты, предоставленные кредитными организациями физическим лицам – резидентам Российской Федерации за год по кредитным договорам (дополнительным соглашениям).

Задолженность по жилищным кредитам, предоставленным физическим лицам – остаток задолженности (включая просроченную) по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам – резидентам Российской Федерации на приобретение и обустройство земли под жилищное строительство (земельный кредит); для финансирования строительных работ (строительный кредит); на приобретение жилья.

Задолженность по ипотечным жилищным кредитам – остаток задолженности (включая просроченную) по жилищным кредитам, предоставленным физическим лицам под залог недвижимости в порядке, установленном Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

Вклады (депозиты) в рублях/иностранной валюте, всего, по срокам привлечения – денежные средства (в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, в наличной или безналичной форме), размещаемые юридическими и физическими лицами (резидентами и нерезидентами) в кредитной организации на основании договора банковского вклада (депозита) или договора банковского счета, включая сберегательные/депозитные сертификаты. В расчет показателей не включаются средства на расчетных счетах организаций, счетах физических лиц - индивидуальных предпринимателей, средства избирательных фондов физических лиц, переводы из Российской Федерации и в Российскую Федерацию, неисполненные обязательства по процентам, начисленные проценты по вкладам, учитываемые на отдельных счетах, а также счета, учет которых ведется совместно для физических и юридических лиц.

Вклады (депозиты) до востребования – денежные средства, подлежащие возврату (получению) по первому требованию (на условиях до востребования), а также средства, подлежащие возврату (получению) при наступлении предусмотренного договором условия (события), конкретная дата которого неизвестна (на условиях “до наступления условия (события)”).

Срочные вклады (депозиты) – вклады (депозиты) денежных средств, привлеченные кредитной организацией на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока. Размер процентной ставки по срочным вкладам определяется договором банковского вклада.

Вклады (депозиты) физических лиц – депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц (включая сберегательные сертификаты), неисполненные обязательства по договорам на привлечение средств по депозитам и прочим привлеченным средствам, а также средства на прочих счетах физических лиц. В расчет данного показателя не включаются средства индивидуальных предпринимателей, избирательных фондов физических лиц, переводы из Российской Федерации и в Российскую Федерацию.

Средства индивидуальных предпринимателей - денежные средства физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Вклады (депозиты) и прочие привлеченные средства организаций – вклады (депозиты) и прочие привлеченные средства до востребования и срочные вклады (депозиты) органов государственного управления и внебюджетных фондов всех уровней, финансовых (кроме кредитных) и нефинансовых организаций, всех форм собственности (включая депозитные сертификаты), а также неисполненные обязательства по договорам на привлечение средств по депозитам и прочим привлеченным средствам.

Депозиты, кредиты и прочие привлеченные средства кредитных организаций включают депозиты (вклады) и прочие привлеченные средства кредитных организаций и банков-нерезидентов.

Средний размер вклада исчисляется делением объема вкладов на количество счетов вкладчиков.

Объем вклада на душу населения исчисляется делением объема вкладов на численность постоянного населения Российской Федерации.

Вложения в долговые обязательства – объем вложений кредитных организаций в долговые обязательства, которые законодательством Российской Федерации отнесены к ценным бумагам.

В зависимости от юридического лица - эмитента ценных бумаг в составе долговых обязательств в инвестиционном портфеле кредитных организаций представлены:

долговые обязательства Российской Федерации - все долговые обязательства Российской Федерации (ГКО, ОФЗ и другие), в том числе номинированные в иностранной валюте;

долговые обязательства Банка России – долговые обязательства (облигации), эмитированные Банком России от своего имени, размещение и обращение которых осуществляется среди кредитных организаций;

долговые обязательства субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления – долговые обязательства (облигации и другие), эмитированные субъектами Российской Федерации (в том числе номинированные в иностранной валюте) и органами местного самоуправления (номинированные в валюте Российской Федерации);

долговые обязательства, выпущенные кредитными организациями - резидентами, – облигации, депозитные сертификаты и другие ценные бумаги кредитных организаций - резидентов;

долговые обязательства, выпущенные нерезидентами, – долговые обязательства иностранных государств, долговые обязательства банков-нерезидентов и прочие долговые обязательства нерезидентов.

Учтенные векселя с номиналом в рублях и иностранной валюте – покупная стоимость приобретенных кредитными организациями векселей с номиналом в валюте Российской Федерации и иностранной валюте до истечения их срока (включая не оплаченные в срок векселя).

Авалированный вексель – вексель, на котором проставлен аваль, т.е. вексельное поручительство, в силу которого лицо, оформившее его на вексель, принимает на себя ответственность за выполнение обязательств каких-либо из лиц, подписавших вексель.

Финансы России . 2010: Стат.сб./Росстат. - М., 2010. - стр. 396.
Раздел: Денежное обращение и кредит